Poisťovací sektor zohráva čoraz dôležitejšiu úlohu v boji proti sociálnej nerovnosti. Keďže sa očakáva, že v roku 2025 bude na celom svete žiť takmer 700 miliónov ľudí z menej ako 2,15 dolára na deň, prístup k poistným produktom pre mnohých často zostáva nedostupným luxusom. Avšak v kontexte, keď sa zdravotné, klimatické a ekonomické riziká stávajú čoraz častejšími, je pre poisťovne ako AXA, MAIF a Groupama nevyhnutné prehodnotiť svoje modely s cieľom dosiahnuť väčšiu inklúziu. Prostredníctvom technologických inovácií, partnerstiev s miestnymi hráčmi a zjednodušených ponúk sa tieto spoločnosti snažia zabezpečiť, aby finančná ochrana už nebola vyhradená len pre elitu, ale aby mohla byť prospešná pre všetkých, najmä pre tých najzraniteľnejších. Trendom je prispôsobenejšie a cenovo dostupnejšie poistenie distribuované prostredníctvom rôznych kanálov, od digitálnych až po mikrofinancovanie, s cieľom riešiť sociálne a ekonomické výzvy zajtrajšieho sveta.
Ako poisťovne pretvárajú svoje modely pre väčšiu inklúziu?
- Zistite všetko, čo potrebujete vedieť o poistení, od typov dostupných poistiek až po rady o výbere krytia, ktoré vám najviac vyhovuje. Chráňte seba a svoj majetok jasnými informáciami a riešeniami na mieru. Konkrétne stratégie pre inkluzívnejšie poistenie 🤝 Lokálne partnerstvá
- s bankami, družstvami alebo telekomunikačnými operátormi (napr. Wakam, Sogessur) 📱 Využívanie digitálnych technológií
- na upisovanie a správu zmlúv, najmä prostredníctvom mobilných telefónov 💸 Flexibilné ponuky
- s platbami prispôsobenými peňažným tokom zraniteľných zákazníkov 🌱 Produkty vytvorené spoločne
- s poberateľmi dávok, aby lepšie vyhovovali ich potrebám 🔍 Zjednodušená analýza rizík
https://www.youtube.com/watch?v=XY_SwoYX5Ig
Inovatívne produkty, ktoré uľahčujú finančné začlenenie
| Poisťovne sa snažia rozšíriť svoje produktové rady tak, aby pokrývali základné riziká a zároveň si zachovali cenovú dostupnosť. Napríklad rad AXA EssentiALL ponúka riešenia prispôsobené ľuďom so skromnými príjmami. Zameraním sa predovšetkým na ochranu rodiny, zdravie a ochranu majetku tieto produkty riešia priority zraniteľných skupín obyvateľstva na viacerých trhoch. Výrazný nárast zaznamenala aj poisťovňa pre mikropodnikateľov a poľnohospodárov, ktorí sú často chránení produktmi šitými na mieru, ako dokazuje iniciatíva spoločnosti AXA Côte d’Ivoire s poistením proti poveternostným vplyvom založeným na indexe zrážok. Tieto riešenia, často vo forme balíkových produktov alebo produktov s flexibilnými platbami, konečne umožňujú jednotlivcom alebo malým podnikom chrániť sa pred nepredvídanými udalosťami bez toho, aby to zničilo ich peňažný tok. Typ produktu 🚀 | Cieľová skupina 🎯 | Hlavné ciele 🎯 |
|---|---|---|
| Ochrana života a zdravia | Zraniteľné rodiny, mikropodnikatelia | Podpora odolnosti voči smrti, invalidite a kritickým chorobám |
| Poistenie majetku | Malé podniky, poľnohospodári | Ochrana majetku pred prírodnými katastrofami, požiarom alebo krádežou |
| Balené ponuky | Vidiecke alebo mestské komunity | Kombinácia viacerých rizík pre väčšiu efektívnosť a dostupnosť |
Niekoľko konkrétnych príkladov iniciatív
- 🤝 AXA a Banco Mundo Mujer v Kolumbii: Ochrana mikropodnikov vedených ženami
- 🌾 Poistenie proti poveternostným vplyvom na Pobreží Slonoviny pre pestovateľov ryže, ktorí čelia extrémnym poveternostným podmienkam
- 🛠️ Mon Pack Entrepreneur, komplexné riešenie pre mikropodnikateľov vo Francúzsku
- 💼 Riešenia šité na mieru pre malé podniky v rôznych afrických krajinách
- 💳 Flexibilné platby a produkty vytvorené spoločne s komunitami Lokálne
Ako regulácia podporuje poistenie pre všetkých?
Regulačný rámec zohráva zásadnú úlohu pri podpore inklúzie. Napríklad implementácia zásad nariadenia AERAS uľahčuje prístup k poisteniu pre študentov alebo osoby so závažnými zdravotnými rizikami. Prostredníctvom tohto nariadenia môžu poisťovne ponúkať prispôsobené produktové podmienky a zároveň dodržiavať prísne pravidlá transparentnosti a solventnosti. Orgány v spolupráci so zainteresovanými stranami v tomto odvetví pracujú na harmonizácii týchto rámcov a posilňujú ochranu spotrebiteľa. Najmä vo Francúzsku povinnosti, ako je zjednodušenie upisovania a zabezpečenie jasnej komunikácie, pomáhajú demokratizovať prístup k poisteniu. Regulácia by nemala byť obmedzením, ale pákou na podporu zodpovedných a inkluzívnych inovácií, ktoré uľahčia budovanie spravodlivejšieho trhu do roku 2025.
Objavte naše poistné riešenia šité na mieru, prispôsobené vašim osobným a profesionálnym potrebám. Chráňte svoju budúcnosť komplexným krytím a výnimočným zákazníckym servisom. Získajte bezplatnú cenovú ponuku ešte dnes! Kľúčové pravidlá pre dostupnejšiu poisťovňu
- 🔑 Zjednodušenie procesov predplatného a vybavovania poistných udalostí
- 👥 Rešpektovanie zásad nediskriminácie a rovnakého prístupu
- 📝 Úplná transparentnosť podmienok a nákladov
- 🤝 Podpora spolupráce s miestnymi a sociálnymi zainteresovanými stranami
- 📈 Posilnený dohľad na zabezpečenie solventnosti a dôvery
Úloha poistenia v sociálnej súdržnosti a trvalo udržateľnom rozvoji
Poisťovníctvo sa stáva viac než len ekonomickým sektorom, ale aj nástrojom na posilnenie sociálnej súdržnosti. Ponúkaním produktov na mieru a cenovo dostupných produktov poisťovne pomáhajú znižovať nerovnosť, posilňovať odolnosť voči klimatickým výzvam a podporovať komunitné projekty. Iniciatívy ako Mutuelle Générale a MAIF, ktoré uprednostňujú vzájomné a solidárne riadenie, dokazujú, že poistenie môže mať aj sociálny účel. Tieto spoločnosti tak prispievajú k inkluzívnejšej ekonomike, spoločnosti, v ktorej má každý prístup k ochrane pred životnými neistotami. Spoločenská zodpovednosť podnikov spojená s trvalo udržateľným rozvojom sa preto stáva prioritou pre zainteresované strany, ktoré sa zaujímajú o jej dlhodobý vplyv. Sociálne a udržateľné ciele 🌍
| Konkrétne opatrenia 💡 | Znížiť nerovnosti v poistení |
|---|---|
| Vyvinúť špecifické ponuky pre zraniteľné skupiny obyvateľstva | Podporovať odolnosť voči zmene klímy |
| Ponúkať poistenie na zmiernenie dopadov prírodných katastrof | Podporovať solidaritu a zapojenie komunity |
| Vytvárať vzájomné alebo družstevné poisťovne | Integrovať kritériá ESG do riadenia |
| Podporovať zodpovedné investovanie a sociálnu zodpovednosť | Príklady prijatých opatrení |
🌱 AXA a boj proti zmene klímy prostredníctvom inovatívneho poistenia
- 🤝 MAIF a Mutuelle Générale vyvíjajú produkty solidarity pre marginalizované skupiny obyvateľstva
- 🌍 Iniciatívy s miestnymi samosprávami pre projekty udržateľného začleňovania
- 🌿 Záväzok k zelenej ekonomike a zodpovednému investovaniu
- 🎯 Programy na zvyšovanie povedomia pre lepšie riadenie sociálnych a environmentálnych rizík
- Objavte naše poistné riešenia šité na mieru, ktoré ochránia to, na čom vám najviac záleží. Získajte odborné poradenstvo a ponuky prispôsobené vašim potrebám, či už ide o domácnosť, zdravie alebo auto.
Akú úlohu zohráva regulácia v prístupe k poisteniu pre všetkých?
Zabezpečuje, aby boli produkty vhodné, transparentné a spravodlivé, najmä uľahčovaním implementácie schém AERAS pre ľudí s zdravotným rizikom. Podporuje tiež zodpovednú inováciu tým, že pripravuje cestu pre vhodné technologické a sociálne riešenia.
Ako poisťovne prispôsobujú svoje produkty potrebám zraniteľných skupín obyvateľstva?
Spoločným vytváraním ponúk s poistenými osobami, zjednodušovaním upisovania, ponúkaním flexibilných platieb a spoliehaním sa na miestnych partnerov, ako sú banky a mobilní operátori.
Aké sú hlavné výzvy pre inkluzívnejšie poistenie v roku 2025? Výzva zabezpečiť ziskovosť a zároveň zachovať dostupnú cenu, regulačná zložitosť, výzvy digitalizácie a potreba vzdelávať ľudí o výhodách poistenia.
Ako spoločnosti ako AXA a Groupama spolupracujú so sociálnymi zainteresovanými stranami?
Vytváraním partnerstiev s mimovládnymi organizáciami, verejnými inštitúciami alebo združeniami s cieľom spoločne vyvíjať vhodné produkty, podporovať finančné vzdelávanie a posilňovať dôveru v poisťovníctvo.
